Baudarlehen

Deutsche Wohnimmobilien gewinnen weiterhin an Wert

Redaktion — Fri, 17 Feb 2012 15:13:26 +0000

Eigentumswohnungen und Häuser in den Ballungsgebieten von Großstädten werden künftig noch teurer, da die niedrigen Bauzinsen die Nachfrage nach Immobilien kräftig anheizen. Dennoch profitieren nicht alle Hausverkäufer von diesem Trend. In strukturschwachen Regionen ist Wohneigentum weiterhin günstig zu haben.

Verschiedene Gründe lassen Preise steigen

Neben den schwachen Bauzins, sind steigende Einkommen und die Angst vor Geldentwertung die Hauptgründe für die Flucht der Anleger in Sachwerte.
Die Entwicklung der Preise für Wohneigentum wie auch Gewerbeimmobilien folgt in etwa der konjunkturellen Entwicklung. Die Land- und Kapitalflucht unterstützen den Wertzuwachs von Neubauten. Der Gesamtindex für Wohnimmobilien in Deutschland stieg im Januar dieses Jahres um 0,37 Prozent.

Mit einer Markise das Eigenheim aufwerten

Redaktion — Mon, 13 Feb 2012 10:37:50 +0000

Für viele Deutsche erfüllt sich mit dem Einzug in die eigenen vier Wände ein Traum. Ein Eigenheim kann man nach den eigenen Vorstellungen entwerfen sowie die Innenausstattung und sämtliches Zubehör selbst auswählen.
Markisen sind ein solches Zubehör, bieten sie doch nicht nur Schutz vor Sonne, Wind und Wetter, sondern verwandeln Terrasse und Balkon in einen Ort des Wohlfühlens. Beim Kauf von Markisen ist daher nicht nur auf die funktionale Komponente zu achten, sondern eben auch auf die optimale Farb- und Stoffauswahl. Hausbesitzer sollten diese möglichst passend zur Bodenstruktur sowie den darauf befindlichen Möbeln kaufen.
Markisen gibt es nicht nur in verschiedenen Designs, sondern auch in unterschiedlichen technischen Ausstattungen. Bei der einfachen Variante muss der Besitzer die Markise noch manuell herunterfahren, bei gehoberen Markisen geht dies auch schon per Knopfdruck. Zusätzliche Sensoren machen die Markise sogar bei Abwesenheit beweglich. Kommt beispielsweise ein Sturm auf, ermöglicht dies ein automatisches Einfahren der Markise.
Markisen können somit durch vielerlei unterschiedliche technischen wie auch optische Details ausgestattet werden und somit das Eigenheim entsprechend aufwerten.

Auf die notwendige Versicherung achten

Mit einer Wohngebäudeversicherung schützen sich Hausbesitzer vor den finanziellen Schäden, welche durch Sturm, Leitungswasser und Feuer entstehen. Alle am Haus fest angebrachten Sachen, somit auch Markisen, sind in diesem Versicherungsschutz eingeschlossen.

Rechte und Pflichten von Immobilienmakler vertraglich festhalten

Redaktion — Thu, 22 Dec 2011 14:47:57 +0000

Eigenheimbesitzer in Deutschland, die sich von ihrem Besitz trennen wollen, vertrauen diese Aufgabe in vielen Fällen einem Immobilienmakler an. Doch leider kennen sich die wenigsten mit den Rechten und Pflichten eines Immobilienmaklers aus und wundern sich, warum dieser in manchen Fällen nach Auftragserteilung nichts unternimmt.

Jeder Makler will verkaufen

Im Grunde liegt jedem Immobilienmakler etwas daran, die Immobilie zu veräußern, da er nur dann auch eine Provision dafür erhält. Dennoch kommt es auch auf die Art des Vertrages und die Attraktivität der Immobilie an. Ist der Immobilienmakler wirtschaftlich gut situiert und lässt sich die Immobilie nur schwer veräußern, kann es schon manchmal eine Weile dauern, bis dieser tätig wird. Hat er zudem mit seinem Auftraggeber einen Alleinauftrag abgeschlossen, besteht für ihn auch nicht die Gefahr, dass ihm ein anderer Makler dazwischenfunkt.

Arten von Maklerverträgen

Es gibt drei Arten von Maklerverträgen. Bei dem einfachen Maklervertrag, kann der Auftraggeber soviel Makler mit dem Verkauf seiner Immobilie beauftragen, wie er möchte und muss nur demjenigen eine Provision zahlen, der es zu einem Kaufabschluss gebracht hat. Bei einem Alleinauftrag, wie im obigen Beispiel, darf nur der Makler, mit dem der Vertrag besteht, die Immobilie veräußern. Allerdings behält sich der Eigentümer das Recht vor, auch auf eigene Faust einen Käufer zu finden, dann muss er keine Provision zahlen. Bei einem qualifizierten Alleinauftrag darf dagegen allein der Immobilienmakler das Haus oder die Wohnung verkaufen. Ein zeitlich unbefristeter Vertrag ist allerdings unwirksam, sodass der Eigentümer sich nach Ablauf der Vertragslaufzeit um einen neuen Makler bemühen kann.

Vertragsgestaltung

Wer sicher gehen möchte, dass sich sein Immobilienmakler auch wirklich um den Verkauf des Objektes bemüht, sollte im Vertrag festhalten, dass dieser in regelmäßig festen Abständen einen Nachweis darüber zu erbringen hat, dass er auch aktiv abschlusswillige Käufer akquiriert hat.
Bleibt der Makler, trotz Leistungsverpflichtung untätig, begeht er Vertragsbruch und der Verkäufer hat einen Schadensersatzanspruch ihm gegenüber.

2012: gesetzliche Rente mit 67 – private Altersvorsorge wichtig

Redaktion — Fri, 11 Nov 2011 18:52:25 +0000

Das gesetzliche Renteneinstiegsalter wird ab dem kommenden Jahr von 65 Jahre auf 67 Jahre angehoben. Grundsätzlich sind davon alle Jahrgänge betroffen, die ab 1964 geboren wurden. Bei den Jahrgängen, die zwischen 1947 und 1964 geboren wurden, verläuft dieser Prozess gestaffelt.

Doch dabei bleibt es nicht. Wer in Frührente gehen will, muss ab 2012 auch mit mehr Abzügen rechnen und darf dies auch erst im Alter von 63 Jahren machen. Waren es bisher rund 100 Euro weniger Rente pro Monat, sind es dann im schlechtesten Fall fast das Doppelte.

Das Renteneinstiegsalter wurde angezogen, damit das Rentensystem in Deutschland weiterhin überhaupt bestehen kann. Durch den demografischen Wandel, denn die Deutschen werden immer älter und bekommen immer weniger Kinder, erfolgen die Rentenzahlungen immer länger und müssen von immer weniger bezahlt werden. Haben Männer vor fünfzig Jahren im Schnitt 10 Jahre lang Rente bezogen, sind es inzwischen bereits 15 Jahre und bei Frauen sogar 20 Jahre (1960 waren dies noch 11 Jahre).

Damit wird einmal mehr die Bedeutung einer privaten Altersvorsorge bewusst. Will man trotz Einbußen mit 63 Jahren in Rente gehen, kann ein zusätzliches finanzielles Polster, diese ausbessern. Die Altersvorsorge sollte generell auf drei Beinen stehen. Dazu zählt zum einen die gesetzliche Rente, als zweites die private Altersvorsorge und die dritte Möglichkeit ist die betriebliche Altersvorsorge in Betracht zu ziehen.

Ein Baudarlehen für jede Situation

Redaktion — Thu, 10 Nov 2011 09:16:49 +0000

Die Realisierung einer Baufinanzierung ist heute bedeutend einfacher als noch vor 10 Jahren. Die Vielzahl an Darlehens-Arten zusätzlich zum klassischen Bausparen, machen es Bauherrn leicht das optimale Produkt zu finden. Außerdem macht es die große Konkurrenz möglich, dass bei unerhofftem Geldsehen auch Sondertilgungsmöglichkeiten bestehen. Die Flexibilität von Baudarlehen hat enorm zugenommen und eine günstige Immobilienfinanzierung muss nicht unerreichbar sein.
Die Vielzahl der unterschiedlichen Finanzierungsprodukte gepaart mit der Anzahl der Anbieter, hat aber auch den Nachteil, dass Kreditsuchende im Finanzierungsdschungel nicht das Angebot finden, das zu ihnen passt. Nicht jede Immobilienfinanzierung passt auch zu allen Darlehensnehmern.

Immobilienfinanzierung für Familien:
Familien sollten auf eine klassische Baufinanzierung, wie dem Annuitätendarlehen oder ein Bauspardarlehen setzen, da diese Produkte durch staatliche Zulagen für jedes Kind sowie durch Steuervergünstigungen entsprechend gefördert werden.

Baufinanzierer, deren Anschlussfinanzierung kurz bevor steht:
Der Altvertrag läuft innerhalb der nächsten fünf Jahre ab und die Bauzinsen sind derzeit enorm niedrig. In dieser Situation lohnt es sich ein Forward-Darlehen abzuschließen. Mit diesem Vorläufer-Darlehen, kann man sich schon vor dem eigentlichen Ablauf der derzeitigen Immobilienfinanzierung, die günstigen Kredit-Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern. Allerdings kostet die Zinssicherheit einen Aufschlag. So muss der Anschlussfinanzierer mit einem Aufschlag von 0,01 bis 0,02 Prozentpunkten pro Monat Vorlaufzeit rechnen.

Baudarlehen für Gutverdiener:
Baufinanzierer, die über ein hohes monatliches Einkommen verfügen, sind in der Regel flexibler in ihren Zahlungsmodalitäten und sollten so auch die Möglichkeiten von variablen Darlehen in Betracht ziehen. Diese verfügen über einen variablen Zinssatz, der alle drei bis sechs Monate an die Finanzmarktsituation angepasst wird. Das hat zum einen den Vorteil, dass zu jedem Zeitpunkt der Zinsanpassung das Darlehen vollständig getilgt werden kann, aber zum anderen auch den Nachteil, dass die Zinsen steigen können und somit das Darlehen teurer wird.
Auch ein Volltilgerdarlehen eignet sich für Gutverdiener. Mit diesem Darlehen, kann der Baufinanzierer selbst bestimmen, wann er wieder schuldenfrei sein möchte. Nach Ablauf dieser Zeit, ist der Kredit komplett bezahlt, es entfällt das Zinsrisiko und es steht keine Nachverhandlung über eine Anschlussfinanzierung an.

Baufinanzierer ohne Eigenkapital:
Eigenkapital ist das A und O jeder Immobilienfinanzierung. Auch diese Aussage stimmt nur noch zum Teil. In Zeiten günstiger Bauzinsen, kann man auch eine Vollfinanzierung stemmen. Das Darlehen finanziert dabei nicht nur Kaufpreis der Immobilie, sondern auch alle Nebenkosten, wie Maklercourtage, Notargebühren, Grunderwerbssteuer und den Eintrag ins Grundbuch.

Senkung des Leitzinses: künftig noch niedrigere Bauzinsen?

Redaktion — Wed, 09 Nov 2011 09:30:40 +0000

Die Erhöhung des Leitzinses ist noch gar nicht so lange her, da überrascht der neue EZB-Chef Mario Draghi mit der Entscheidung diesen wieder um 0,25 Prozentpunkte zu senken. Damit reagiert die Europäische Zentralbank auf das verhaltene Wirtschaftswachstum in den Mitgliedsstaaten der EU.

Auswirkungen erhoffen sich insbesondere die deutschen Immobilienfinanzierer. Wer demnächst ein Haus bauen oder kaufen möchte, hofft natürlich, dass die Senkung des Leitzinses sich auch positiv auf die Bauzinsen ausübt. Auch Baufinanzierer, die kurz vor der Anschlussfinanzierung stehen, können von den sinkende Bauzinsen profitieren.

Doch Bausparer, die bereits vor Jahren ihren Bausparvertrag abgeschlossen haben, dürften sich ärgern. Bausparen lohnt sich vor allen in Zeiten hoher Bauzinsen, da die Bausparkassen bei Abschluss des Bausparvertrages den Kunden einen günstigen Zinssatz bei der Zuteilung des Baudarlehens zusagen müssen. Dieser Zinssatz dürfte allerdings momentan über den niedrigen Bauzinsen eines Hypothekendarlehens liegen. Allerdings muss der Bausparer das angesparte Kapital nicht zwangsläufig in ein Bauspardarlehen investieren, sondern kann sich die Summe auch auszahlen lassen. So besteht für ihn weiterhin die Möglichkeit dies bei einem anderen Baufinanzierer als Eigenkapital mit einzubringen.

Veränderte Wohnsituation: Versicherungsschutz anpassen!

Redaktion — Tue, 08 Nov 2011 16:45:13 +0000

Endlich keine Miete mehr zahlen. Das Traumhaus mit passendem Grundstück ist gefunden und das Darlehen zum Hausbau wurde bewilligt. Nun steht der Umzug kurz bevor. Dazu wird die alte Wohnung erst einmal gründlich von allem Unnützen befreit und nur noch das Notwendige und Liebgewordene mitgenommen. Viele schaffen sich zudem neue Einrichtungsgegenstände an, denn schließlich heißt es so schön „Wenn schon, denn schon“.

Die wohnlichen Veränderungen haben aber auch einen Einfluss auf den Versicherungsschutz. Insbesondere muss die Hausratversicherung darauf geprüft werden, ob sie dem zukünftigen Wert der neuen Einrichtung noch entspricht. Die Versicherungen ermitteln die Versicherungssumme meist anhand der Quadratmeter, jedoch muss dies nicht zwangsläufig auch dem Wert der Wohngegenstände entsprechen. Die neuen Hausbesitzer sollten auf Nummer sicher gehen und den Wert des Hausrates selbst berechnen. Eine Checkliste hilft dabei, nichts zu vergessen. Dabei zählen aber nur bewegliche Gegenstände, die nicht mit dem Haus fest verbunden sind, zum Hausrat. So werden Fliesen beispielsweise über die Gebäudeversicherung abgesichert. Aber auch Fahrräder gehören in den meisten Fällen nicht ins Leistungspaket, obwohl sie beweglich sind. Sie müssen extra aufgenommen werden. Beispielsweise die Hausratsversicherung der AMV (Aachen Münchener Versicherung) bietet bei Ihrem Produkt OPTIMAL einen unbegrenzten Fahrradschutz an. Viele andere Versicherer nehmen sich während der Nacht eine Auszeit und versichern den Drahtesel nur zu Tageszeiten. Ein Versicherungsvergleich bringt Aufschluss darüber, welche Leistungen man wirklich benötigt und auf welche man auch getrost verzichten kann. Das ist entscheidend bei der Wahl des Versicherers, da man das gesparte Geld wieder zur Abzahlung des Baudarlehens nutzen kann.

Preisangaben-Verordnung: Effektivzins muss realistisch sein

Redaktion — Mon, 07 Nov 2011 15:20:42 +0000

Die meisten der deutschen Mieter können sich vorstellen, irgendwann einmal in den eigenen vier Wänden zu leben. Voraussetzung für die Erfüllung dieses Wunsches ist genügend Eigenkapital und einen geeigneten Partner in Sachen Fremdfinanzierung. Egal ob es sich dabei um einen Hauskauf oder einen Neubau handelt, die optimale Finanzierungsstrategie ist entscheidend.
Auf der Suche nach einem passenden Finanzierungspartner ist ein gutes Vergleichsmerkmal der Effektivzinssatz. Viele Banken werben derzeit mit Kreditzinsen von unter 4 Prozent, doch leider stellt sich dieser niedrige Zinssatz meist als unerreichbar heraus. Banken vergeben Kredite zu solch niedrigen Konditionen meist nur an Kunden, die über optimale Voraussetzungen verfügen. Die Bonität ist hier ein entscheidender Faktor, welche die Höhe des letztendlichen Zinses bestimmt.
Das Landgericht Stuttgart hat nun entschieden, dass Werbung mit niedrigen Zinsen nur dann zulässig ist, wenn auch tatsächlich zwei Drittel der Kreditkunden diesen erhalten würden. Außerdem sind Maßnahmen die mit einen „Ab-Zinssatz“ werben unzulässig. Hintergrund ist eine Klage der Verbraucherzentrale Bundesverband gegen die CreditPlus Bank. Das Kreditinstitut hatte einen Sofortkredit mit einem effektiven Jahreszins ab 3,59 Prozent beworben. Das dahinter liegende Beispiel beinhaltete schon einen effektiven Jahreszins von 8,99 Prozent und letztendlich konnte dieser noch bis zu 12,99 Prozent ansteigen. Die Richter gaben der Verbraucherzentrale Recht, da diese Art zu werben ein Verstoß gegen die neue Preisangabenverordnung ist.
Die Preisangabenverordnung besagt im § 6a PAngV„Werbung für Kreditverträge“, dass der Sollzinssatz, der Nettodarlehensbetrag sowie der effektive Jahreszins in klarer, verständlicher und auffallender Weise angegeben werden muss. Diese Daten müssen mit einem Beispiel versehen werden, welches einen effektiven Jahreszins beinhaltet, der von mindestens zwei Dritteln der Kreditsuchenden auch realisiert werden kann.
Da die Werbung der CreditPlus Bank nur den niedrigsten aber nicht den höchsten Effektivzinssatz ausgewiesen hat, hat sie gegen die Preisangabenverordnung verstoßen.

Neue Trinkwasserverordnung beschert Mietern erhöhte Nebenkosten

Redaktion — Tue, 01 Nov 2011 15:25:08 +0000

Ab heute ist die neue Trinkwasserverordnung in Kraft. Hauptbestandteil der neuen Verordnung ist die Prüfung von Millionen Warmwasseranlagen in Deutschland auf lebensgefährliche Keime.
Haushalte mit Boiler, die aus Energiespargründen auf 50 Grad Celsius runtergekühlt werden, bieten den sogenannten Legionellen optimale Bedingungen zur Vermehrung. Diese Keime sind winzige Bakterien, die unter anderem tödliche Lungenentzündungen hervorrufen können. Diese werden nicht über das Trinkwasser aufgenommen, sondern beim Duschen oder Baden eingeatmet. Was in Krankenhäusern und Schwimmbädern bereits seit langem Gang und Gäbe ist, soll nun auch in private Haushalte Einzug halten.
Im Einzelnen bedeutet dies für Vermieter, dass sie sich ab heute beim städtischen Gesundheitsamt melden müssen, wenn sie eine Warmwasseranlage ab 400 Liter Fassungsvermögen oder Warmwasserleitungen, die mehr als 3 Liter zwischen Großboiler und Wasserhahn fassen können, besitzen. Dies trifft auf so gut wie jedes Wohnhaus zu. Trotz der erst einmal kaum zu bewältigenden Datenflut, sollten Vermieter nicht zu lange warten und der Meldepflicht schnellstens nachkommen. Schieben sie es auf die lange Bank und stellen somit den Mietern des Hauses fahrlässig oder vorsätzlich kontaminiertes Wasser zur Verfügung, manchen sie sich strafbar. Die darauffolgenden Handlungsoption ist das Engagieren eines Sanitärbetriebes, der die Wasserproben nimmt.
Diese Maßnahme zur Gesundheitsförderung der Deutschen mag erst einmal sinnvoll erscheinen, wird aber wahrscheinlich kaum Auswirkungen auf diese haben. Dafür wird umso mehr die Geldbörse der Deutschen strapaziert. Die jährlichen Kosten zur Überprüfung der Wasserqualität wird einige hundert Euro kosten, welche der Vermieter auf die Nebenkosten des Mieters umwälzen wird.

Günstige Zinsen und Flexibilität bestimmen ein gutes Baudarlehen

Redaktion — Fri, 21 Oct 2011 14:54:45 +0000

Ein Hypothekendarlehen sollte möglichst günstig sein, doch das heißt nicht nur, dass die Kreditzinsen niedrig sind. Günstig ist ein Baudarlehen immer dann, wenn der Kreditnehmer zu seinen Bedingungen finanzieren kann und damit möglichst flexibel bleibt.
Zu Flexibilität zählt unter anderem die Möglichkeit, Sondertilgungen wahrnehmen zu können. Hat ein Baufinanzierer durch eine Erbschaft oder eine Gehaltserhöhung mehr Kapital zu Verfügung, kann er dieses zur Abzahlung seines Kredites einsetzen. Dadurch sinkt die Kreditsumme und er muss weniger Zinsen bezahlen. Neben den Sondertilgungsmöglichkeiten, sollte generell die Höhe der Tilgungsrate variabel sein, damit eben auch im Falle einer Kündigung oder vorübergehender Berufsunfähigkeit, das Darlehen noch bedient werden kann.
Manche Banken räumen ihren Schuldnern auch die Möglichkeit der Nichtabnahme ein. Ist man sich noch nicht sicher, wie hoch der Finanzierungsaufwand wirklich werden wird, ist es besser, die Summe erst einmal großzügig zu bemessen. Benötigt man aber am Ende doch nicht die gesamte Summe, muss man diese auch nicht abnehmen. Grundsätzlich sollte eine Finanzierung gut durchdacht sein. Dazu sollte man sich genügend Zeit nehmen, um den Darlehensvertrag gründlich zu lesen und zu durchdenken. Gibt einem die Bank dazu die notwendige Zeit, hat sie definitiv einen Pluspunkt verdient.
Nicht zuletzt aber doch am Ende, sollte auch der Punkt einer möglichen Kündigung des Kredites bedacht werden. Will ein Kreditnehmer seinen Kredit vorzeitig kündigen, droht diesem nicht selten eine deftige Vorfälligkeitsentschädigung. Auch diese Eventualität, kann der Baufinanzierer im Vorfeld zu seinen Gunsten beeinflussen.
Im besten Fall, zeichnet sich eine Bank mit all diesen Vorzügen aus und sollte dennoch nur maximal 0,25 Prozentpunkte über dem besten Zinsangebot liegen.